By using this site, you agree to the Privacy Policy and Terms of Use
Accept
newbadlife.xyznewbadlife.xyz
  • Główna
  • Uroda
    UrodaShow More
    Najważniejsze wskazówki dotyczące obcinania grzywki u dziecka
    29/05/2023
    Według ekspertów od skóry, nie należy myć twarzy pod prysznicem
    28/05/2023
    14 sprytnych zastosowań szamponu i odżywki
    28/05/2023
    Jak rozczesać kręcone włosy
    27/05/2023
    Jak często należy myć włosy według ekspertów
    24/05/2023
  • Zdrowie
    ZdrowieShow More
    Couch do 5k – zrealizuj plan treningowy w zaledwie 30 dni
    28/05/2023
    Wyzwanie treningowe HIIT: łatwy trening interwałowy dla Ciebie w domu
    27/05/2023
    Przyrost masy ciała: Jak długo trwa przybieranie na wadze?
    24/05/2023
    Jak schudnąć na twarzy według ekspertów
    23/05/2023
    Płaskowyż odchudzania: Jak pokonać płaskowyż diety?
    23/05/2023
  • Jedzenie
    JedzenieShow More
    Jak sprawdzić, czy kurczak jest ugotowany
    29/05/2023
    Jak gotować bób
    28/05/2023
    Jak zrobić bułki z kiełbasą
    26/05/2023
    Jak gotować szynkę: Jak przygotować i ugotować szynkę
    26/05/2023
    Jak gotować chorizo
    25/05/2023
  • Pieniądze
    PieniądzeShow More
    Oszczędzaj pieniądze dzięki domowym środkom czyszczącym
    29/05/2023
    Tanie bilety kolejowe: porady i wskazówki, jak uzyskać najlepszą cenę
    27/05/2023
    Wyłączenie urządzeń „fantomowych” może znacznie zaoszczędzić na rachunkach za energię
    26/05/2023
    Jak szybko spłacić długi – 25 praktycznych wskazówek od ekspertów finansowych
    26/05/2023
    Jak skonsolidować dług i zmniejszyć miesięczne spłaty
    25/05/2023
  • Technika
    TechnikaShow More
    Traeger Ironwood 885 z recenzją wi-fi – przejdź od nowicjusza do pitmastera
    30/05/2023
    Recenzja bezprzewodowej kamery monitoringu Arlo Pro 4 Spotlight — chroń swój dom z dowolnego miejsca
    30/05/2023
    Recenzja Samsung Freestyle – przenośna jakość, która na nowo definiuje projektory
    29/05/2023
    Recenzja Microsoft Surface Laptop Studio – potężne i elastyczne rozwiązanie dla twórców
    28/05/2023
    Recenzja Apple Watch Series 7 – o milimetr większy, ale o kilometry lepszy
    27/05/2023
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
    • English
    • Deutsch
    • Français
    • Русский
    • Português
    • Español
Reading: Czym są chwilówki? 7 eksperckich powodów, aby ich unikać
Share
Aa
newbadlife.xyznewbadlife.xyz
Aa
  • Główna
  • Uroda
  • Zdrowie
  • Jedzenie
  • Pieniądze
  • Technika
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
Search
  • Główna
  • Uroda
  • Zdrowie
  • Jedzenie
  • Pieniądze
  • Technika
  • Lifestyle
  • Kontakty
  • Polski
    • English
    • Deutsch
    • Français
    • Русский
    • Português
    • Español
newbadlife.xyz > Money > Czym są chwilówki? 7 eksperckich powodów, aby ich unikać
Money

Czym są chwilówki? 7 eksperckich powodów, aby ich unikać

Mark Thompson
Mark Thompson 12/05/2023
Share
9 Min Read
SHARE

Wraz ze wzrostem kosztów utrzymania możesz się zastanawiać, czym są chwilówki i czy mogą być rozwiązaniem, które złagodzi ucisk na finansach domowych.

Contents
Czym są chwilówki?Czy chwilówki szkodzą Twojej zdolności kredytowej?Czy chwilówki są bezpieczne?7 powodów, aby unikać chwilówekJaka jest lepsza alternatywa dla chwilówki?Co mam zrobić, jeśli mam chwilówkę?

W dzisiejszych czasach, gdy ceny wszystkiego rosną, wielu z nas szuka sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na jedzeniu i martwi się, ile będą kosztować nasze rachunki za energię. Chociaż chwilówka może wydawać się łatwym rozwiązaniem, może pogorszyć Twoje zmartwienia finansowe.

Myron Jobson, starszy analityk finansów osobistych w Interactive Investor, wyjaśnia: „Na pierwszy rzut oka łatwo dostrzec, dlaczego te pożyczki mogą być kuszące, zwłaszcza gdy są tak szybkie i wygodne”, mówi. „Ale chociaż zaciąganie chwilówki, aby wymazać dziury w finansach, może wydawać się szybkim rozwiązaniem, może zbyt często wpędzić ludzi w koło długów”.

Czym są chwilówki?

Pożyczki do wypłaty to pożyczki krótkoterminowe na niewielkie kwoty, które pozwolą Ci przetrwać do następnej spłaty. Zazwyczaj możesz pożyczyć od 100 GBP do 1000 GBP. Chodzi o to, że pieniądze spłacasz w ciągu miesiąca. Niektórzy pożyczkodawcy często dają od trzech do sześciu miesięcy na spłatę pożyczki.

Sarah Coles, starszy analityk finansów osobistych w Hargreaves Lansdown, mówi, że są one notorycznie drogie. „Oprocentowanie jest karalne, a jeśli przegapisz płatności, koszty wzrosną niepokojąco”.

Według Financial Conduct Authority (FCA) średnia roczna stopa oprocentowania (APR) od chwilówki wynosi 1250%. Jednak w przypadku pożyczek, które mają być spłacane w ciągu miesięcy, a nie lat, RRSO jest zupełnie bez znaczenia.

Aby lepiej określić koszt, weź pod uwagę limity kosztów, które ograniczają kwotę, jaką mogą pobierać pożyczkodawcy chwilówek. Zostały one wprowadzone w 2015 r. przez FCA po kampanii posła Partii Pracy i działaczki przeciwko chwilówkom Stella Creasy:

  • Pożyczkodawcy nie mogą obciążyć Cię oprocentowaniem wyższym niż 0,8% dziennie – to 80 pensów za każde pożyczone 100 GBP. Maksymalna opłata za pożyczkę w wysokości 100 GBP w ciągu 30 dni wynosi zatem 24 GBP.
  • Nie możesz zostać obciążony kwotą wyższą niż 15 GBP za brak płatności.
  • Nigdy nie zostaniesz poproszony o spłatę więcej niż dwukrotności pożyczonej kwoty, w tym opłat.

Środki te przeszły długą drogę do ograniczenia możliwości wymykania się szybkich pożyczek spod kontroli. Ale to pozostaje bardzo kosztowny sposób pożyczania.

Kontrowersje nie są również obce firmom udzielającym chwilówek.

Posłanka Partii Pracy Stella Creasy rozpoczęła kampanię przeciwko chwilówkom od 2012 roku. Wezwała rząd do ograniczenia kosztów, ponieważ niektóre firmy oferują pożyczki z oprocentowaniem 4000%. W 2014 roku FCA zbadała sprawę Wonga i umieściła w firmie wykwalifikowaną osobę, która pomogła zmienić jej praktyki. Jednak do 2018 r. Wonga zbankrutowała w wyniku zalewu roszczeń odszkodowawczych od klientów, którym sprzedano drogie pożyczki. Spółka dominująca QuickQuid również została umieszczona w zarządzie w 2019 r. po tym, jak odmówiła wypłaty roszczeń odszkodowawczych.

wyLHin6XxDQUNHHY4ToLfi-1280-80

Czy chwilówki szkodzą Twojej zdolności kredytowej?

Zaciągnięcie chwilówki może potencjalnie zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Jako forma kredytu, chwilówki pojawią się w Twojej historii kredytowej. Twoja historia kredytowa daje potencjalnym pożyczkodawcom przegląd historii twoich pożyczek. Mówi im, ile masz zadłużenia i czy kiedykolwiek przegapiłeś lub opóźniłeś płatności. Nawet jeśli nie przegapisz płatności, chwilówki mogą nadal obniżyć Twoją zdolność kredytową.

John Webb, starszy dyrektor ds. konsumenckich w firmie Experian, wyjaśnia: „Wzięcie wielu pożyczek krótkoterminowych może obniżyć Twoją zdolność kredytową nawet na 12 miesięcy. Twoja ocena kredytowa jest również obliczana na podstawie średniego wieku Twoich kont, więc posiadanie wielu nowych kont może wpłynąć na Twój wynik.”

Teoretycznie szybko spłacając chwilówkę, możesz z czasem zwiększyć swoją zdolność kredytową. Jednakże, ponieważ chwilówki sugerują, że zmagasz się z pieniędzmi, pożyczkodawcy nie lubią tego widzieć w historii kredytowej.

John Webb z firmy Experian dodaje: „Niektórzy pożyczkodawcy są zdenerwowani tego typu pożyczkami. Jeśli chcesz w przyszłości ubiegać się o kredyt hipoteczny, rozsądnie jest unikać kredytów krótkoterminowych na co najmniej rok.”

Czy chwilówki są bezpieczne?

Chwilówki są obarczone wysokim ryzykiem. Nawet w przypadku regulowanych pożyczkodawców, chociaż będzie pewien stopień ochrony konsumentów, chwilówki są ryzykowne. Stopy procentowe są niebotyczne, istnieją kary za brakujące płatności, a nawet przy limitach cenowych FCA nadal możesz zapłacić dwukrotnie więcej niż pożyczyłeś. To zła wiadomość, jeśli już walczysz, aby związać koniec z końcem i sprawiasz, że pożyczanie jest zbyt łatwe, aby stało się nawykiem.

Według Urzędu ds. Konkurencji i Rynków 75% pożyczkobiorców chwilówek zaciąga więcej niż jedną pożyczkę rocznie, przy czym przeciętny pożyczkobiorca zaciąga sześć pożyczek rocznie.

Nigdy nie pożyczaj od pożyczkodawcy nie regulowanego przez FCA – skutecznie masz do czynienia z rekinem pożyczkowym.

7 powodów, aby unikać chwilówek

Chwilówki są legalne i, pod warunkiem, że pożyczkodawca jest regulowany przez FCA, oferują pewną ochronę konsumenta. Jeśli twój kocioł się zepsuł, mogą czuć się jak koło ratunkowe. Jednak nadal stanowią wysokie ryzyko.

Oto 7 powodów, dla których warto unikać chwilówek:

  1. Są drogie – pożyczenie 100 funtów na 30 dni prawdopodobnie kosztuje 24 £
  2. Przegap spłatę, a zostaniesz obciążony kwotą do 15 £
  3. Dług łatwo nakręca się spiralą. Jeśli potrzebujesz pożyczyć w tym miesiącu, jak bardzo jesteś pewien, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę wraz z odsetkami w przyszłym miesiącu?
  4. Mogą zaszkodzić twojej zdolności do zaciągania dalszych pożyczek. Nieodebrane płatności zmniejszą Twoją zdolność kredytową, podczas gdy wielu pożyczkodawców będzie krzywo patrzeć na wszelkie dowody na wypłaty pożyczek w Twojej historii kredytowej.
  5. Możesz otrzymać pożyczkę w ciągu kilku minut – co sprawia, że pożyczanie jest zbyt łatwe bez odpowiedniego zastanowienia. To często oznacza, że nie kończysz na rozprawianiu się z przyczynami swoich problemów finansowych lub szukaniu alternatyw.
  6. Być może uda Ci się znaleźć tańsze lub nawet bezpłatne sposoby na pożyczanie.
  7. Pożyczkodawca może nie mieć twoich pleców. 25% klientów Step Change, organizacji charytatywnej zajmującej się zadłużeniem, stwierdziło, że nie sądzi, by ich pożyczkodawca podjął rozsądne kroki w celu zapewnienia, że będą w stanie spłacić pożyczkę. Tam, gdzie klienci powiedzieli swojemu pożyczkodawcy, że mają problemy ze spłatami, mniej niż 50% dowiedziało się o bezpłatnych poradach dotyczących zadłużenia.

Jaka jest lepsza alternatywa dla chwilówki?

Wybór alternatywy dla chwilówki zależy od Twojej sytuacji. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, skorzystanie z karty kredytowej może być opcją. Rozwiązaniem może być również nieformalne pożyczanie pieniędzy od rodziców lub innych członków rodziny. Inną opcją może być pożyczka w kasie. Są to spółdzielnie finansowe, które oferują tanie i nienastawione na zysk oszczędności i pożyczki. Dowiedz się, czy w Twojej okolicy jest spółdzielnia kredytowa lub która obsługuje branżę, w której pracujesz.

Analityk finansów osobistych Sarah Coles mówi: „Jeśli potrzebujesz pieniędzy na konkretny zakup, aby przetrwać do dnia wypłaty, zwykła karta kredytowa pozwoli Ci pożyczyć bez odsetek do dnia płatności. Dopóki spłacisz to w całości na tym etapie, nic Cię to nie kosztuje. Jeśli potrzebujesz pożyczyć na dłużej i kwalifikujesz się do karty kredytowej z 0% na zakupy na dany okres, możesz pożyczyć bez odsetek. Tylko upewnij się, że dokładnie ustaliłeś, w jaki sposób spłacisz pieniądze, zanim zostaną naliczone odsetki”.

Z reguły najlepiej nie pożyczać, chyba że naprawdę musisz. Zamiast tego szukaj sposobów na ograniczenie wydatków, gdy tylko jest to możliwe. W tej chwili trudno jest zaoszczędzić na rachunkach za paliwo i ogrzewanie, ale być może uda Ci się udać do tańszego supermarketu lub ograniczyć pozostałe luksusy. Napisanie miesięcznego budżetu pokazującego wszystkie Twoje dochody i niezbędne wydatki to świetny początek.

Co mam zrobić, jeśli mam chwilówkę?

Jeśli posiadasz już chwilówkę, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest jak najszybsza jej spłata – bez zaciągania w tym celu kolejnej pożyczki krótkoterminowej. Im dłużej zajmie Ci spłata pożyczki, tym więcej będzie Cię to kosztować. Jeśli przegapisz płatności, również zostaniesz ukarany karami.

W wielu przypadkach umieszczenie swoich finansów pod lupą i sporządzenie budżetu może wystarczyć, aby odzyskać kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Jeśli to jednak nie wystarczy, warto skontaktować się z organizacją charytatywną, taką jak Step Change lub National Debtline, aby uzyskać bezpłatną poradę dotyczącą zadłużenia. Im szybciej podejmiesz działania, tym łatwiej będzie wrócić na właściwe tory.

Mark Thompson 12/05/2023
Share this Article
Facebook TwitterEmail Print
Share
Previous Article Jak obniżyć poziom cholesterolu
Next Article Jak szybko poprawić swoją zdolność kredytową – 17 wskazówek od naszego eksperta finansowego
Leave a comment Leave a comment

Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Hot

Recenzja bezprzewodowej kamery monitoringu Arlo Pro 4 Spotlight — chroń swój dom z dowolnego miejsca
30/05/2023
Recenzja DJI Mini 3 Pro – mały dron 249 g, ale z potężnymi funkcjami i wydajnością
23/05/2023
Recenzja 14-calowego MacBooka Pro M1 Pro — nowy benchmark mocy i wydajności
05/05/2023
Ułożone na funtach? Wracaj na właściwe tory i zmniejsz rozmiar sukienki w siedem dni
09/05/2023
Recenzja Call of Duty Vanguard – niesamowite wrażenia z pierwszej osoby
10/05/2023

You Might also Like

Oszczędzaj pieniądze dzięki domowym środkom czyszczącym

29/05/2023

Tanie bilety kolejowe: porady i wskazówki, jak uzyskać najlepszą cenę

27/05/2023

Wyłączenie urządzeń „fantomowych” może znacznie zaoszczędzić na rachunkach za energię

26/05/2023
MoneyMoneyMoneyMoneyMoney

Jak szybko spłacić długi – 25 praktycznych wskazówek od ekspertów finansowych

26/05/2023

Removed from reading list

Undo
Welcome Back!

Sign in to your account

Lost your password?